Калькулятор вклада

Капитализация — что это

Капитализация — это начисление процентов на уже накопленные проценты. Если ставка вклада 15% годовых с ежемесячной капитализацией, банк раз в месяц добавляет начисленные проценты к телу вклада. На следующий месяц процент считается уже с увеличенной суммы.

Формула с капитализацией (сложные проценты):

A = P × (1 + r/12)^n

P — начальная сумма
r — годовая ставка (десятичная, 15% = 0.15)
n — срок в месяцах
A — итоговая сумма с процентами

Простой пример: 100 000 ₽ под 15% на 1 год. Без капитализации: 100 000 + 15 000 = 115 000 ₽. С ежемесячной капитализацией: ~116 075 ₽. Разница 1 075 ₽ — за счёт начисления процентов на проценты. На длинных сроках разница больше.

Страхование вкладов АСВ

Все вклады физических лиц в банках-участниках ССВ (системы страхования вкладов) застрахованы государством на сумму до 1,4 млн ₽ в одном банке. Если у банка отзовут лицензию, АСВ выплатит вкладчику возмещение в течение 14 дней.

• • Лимит 1,4 млн ₽ — на одного человека в одном банке (включая проценты)
• • Если у вас несколько вкладов в разных банках — каждый страхуется отдельно
• • Сумма свыше 1,4 млн ₽ возвращается через процедуру банкротства банка — может занять годы

Налог на доходы по вкладам

С 2021 года в России действует НДФЛ 13% на доход по вкладам, превышающий необлагаемый минимум. Минимум считается так:

Минимум = ключевая ставка ЦБ на 1 января × 1 000 000 ₽

Налог рассчитывает и удерживает ФНС автоматически на основании данных от банков. Подавать декларацию не нужно. Если общий доход по всем вашим вкладам за год меньше минимума — налога нет.